微众银行 · 银行用户体验联合实验室（以下简称“实验室”）于12月12日发布《 2019 年银行业用户体验大调研报告》。这是实验室连续第三年发布大调研报告。
今年，大调研报告全面升级，新增独立子篇章“小微篇”。全新的“小微篇”聚焦以农户、个体户、小微企业主为代表的小微经济体，希望能够尽量全景呈现小微经济体的形象，了解他们潜在金融需求，挖掘银行金融服务的优化点，为深化普惠金融助力。
小微研究，填补行业空白
“小微经济体是国民经济的毛细血管，与我们的生活息息相关”，实验室联合创始人徐高骞在发布会中表示，以农户、个体户、小微企业主为代表的小微经济体，不仅通过辛勤的劳动撑起“小家”，还为国民生活提供极大的便利，繁荣“大家”。
小微经济体规模庞大、构成复杂、地域分布广泛、需求层次多元。过去银行业内对小微经济体的研究较少，目前绝大部分针对小微经济体的金融服务研究，都基于宏观层面的金融理论与政策学术，银行在进行相关产品开发和服务创新时，可参考数据较少。因此，实验室通过一份聚焦个体行为洞察和潜在金融需求梳理的研究报告，希望能为业界带来些许思考。
“为了能够更好地了解小微群体，我们决定走出格子间，走到他们身边”，徐高骞表示，作为国内较早从事银行用户研究的组织，实验室实历时7个月，走过15个城市，开展了297 小时的深度调研。从田间地头到菜市场、小摊档、小店铺，都留下调研人员的足迹，就是希望提炼出小微人群的一些特点，为银行合作伙伴提供一个更立体的画像参考。
持续关注，破解小微融资难题
在“小微篇”中，针对农户、个体户、小微企业主这三类不同的小微人群，分别进行了人群画像，并分享了一些有意思的数据。
农村正在一步步迈向生态宜居，但农户的金融生活依然比较简单。村子环境卫生的改善，道路、水电等基建项目的加强，都是农户认为农村生活越来越好的地方。农闲时期，用微信聊天、手机看新闻看剧、手机刷短视频的农户占比为27.5%，24.9%，24.5%，这说明随着移动互联网普及，电商购物和手机休闲已经在农村有了比较高的渗透率。但农户得金融生活依然比较简单，在办理银行业务时，69.9%的选择线下办理，只有17.9%会通过手机App办理，办理的业务92.7%是存取款。
个体户，辛勤图安稳，风险偏好低。个体户可以说是中国经济的小蜜蜂，靠自己的辛勤努力，撑起小家，繁荣大家。将近98%的个体户主要收入来源是他目前的经营活动，也就是说，一个店面往往就是一个家庭的经济支柱。个体户中63.5%对未来的经营规划是“保持现状”，56.2%没有通过互联网渠道来经营，60.2%主要投资理财方式是随存随取理财产品。
小微企业主是一个乐观坚韧、迎难而上的群体，90.6%的小微企业主表示自己压力很大，他们面临的第一挑战就是竞争，整体上这个群体的经营可以用逆水行舟不进则退来形容。虽然在经营上面临很大的挑战，但他们对将来的前景，对自己的事业充满了信心。小微企业主中96.2%对自身综合经营能力感到满意，而且他们相对更有金融需求，8成小微企业会遇到资金周转的问题，63.5%的小微企业主表示银行贷款申请手续麻烦，但有过第一次银行贷款后，72.3%愿意继续使用银行贷款。
实验室联合发起人徐高骞在发布会上表示，尽管小微经济体的融资环境明显改观，却并未真正充分享受银行的金融服务。本次报告是实验室对小微经济体用户研究的一个开端，未来，实验室会持续发力，以更多发现，洞察他们对银行的服务需求，为践行普惠金融助力。
0