金融科技近年来的突飞猛进不断催生新的商业模式，在普惠金融的大旗下，一批又一批的金融开拓者凭借企业家的创新思维和冒险精神抓住了机遇，闯荡出一片广阔天地，推动了金融产业的升级换代。
全民钱包在金融智能化的时代背景下诞生，通过积极整合人才和技术资源，以风控、拓客、运营为代表的整体方案逐步打开市场，建立了独特的业务优势。
全民钱包CEO曾庆亮在接受采访时表示，金融与科技的有机结合为新业务模式提供了产品基础，通过多样化渠道最大化地满足了金融消费者的需求，让金融服务能够精准触达每一个客户，并为他们创造更幸福的生活。
以科技提升竞争力
“金融的本质没有改变，但金融业务的各个环节经过智能化改造后，可以促进效率提高、风险降低。”曾庆亮认为，科技能力能够让传统金融业务更有竞争力。
曾庆亮称，作为广州市普惠金融协会副会长单位和广东互联网金融协会会员单位，全民钱包成立两年来已打造成专业化的消费金融服务平台。
针对新一代年轻客户的生活消费习惯，全民钱包将先进的金融科技结合到丰富的业务场景中，提供消费分期贷款、信用卡账单分期等产品，帮助客户缓解资金难题，并加强他们对个人信用的重视。包括分期商城、“全民家装贷”、“全民三农贷”、“全民卡贷”和“全民卡还”等产品服务一经上线便受到了广大客户的喜爱。
全民钱包主要基于大数据、人工智能、云计算等新兴技术提出金融解决方案，提供信用风险评估与管理服务、信用数据整合服务和小额贷款咨询服务，从而帮助金融机构扩大业务规模、降低成本并提高竞争力。
三大变革助力普惠创新
曾庆亮介绍称，一般用户缺乏征信记录或抵押品，难以达到传统金融机构的放款门槛。从金融机构角度看，用户与金融机构之间信息不对称，风险难以评估，而且缺少担保体系。因此，用户无法获得贷款，或者只能获得成本很高的贷款。
金融科技的应用为破解这一难题提供了契机。全民钱包通过在数字化领域对金融的探索实践，实现了消费金融服务的三大变革。
一是风控模式变革。全民钱包风控系统建立在海量数据的基础上，利用先进的机器学习技术训练风控模型，让风控不断升级迭代，可以对“信贷白户”的信用风险进行准确评估，衡量他们的还款能力和意愿，并进行持续性的贷中监控。面对信贷诈骗，全民钱包通过设备指纹技术、用户行为追踪、社交数据分析等，识别欺诈行为模式和特征，从源头封杀欺诈交易。风控系统还可以根据场景特征和客群差异进行个性化策略配置，按需定制风控解决方案。
此外，全民钱包还具备完善的贷后管理系统，通过专业团队催收、AI智能催收、委外催收等方式进行催收，并结合报送征信系统、依法仲裁、强制执行等手段维护债权，目前取得了良好效果。
二是审批模式变革。与传统借贷冗长的程序相比，全民钱包提供全天候24小时申请，5分钟审批，客户申请资料大为简化，大部分申请都由系统进行审批，不仅大幅提高了效率，也优化了客户体验。人工智能无法完全替代人工，一小部分信息存疑的客户会由人工介入，从而全面保障贷款资金安全。
三是获客模式变革。全民钱包拓宽了金融机构的获客渠道，通过自有平台、贷超、商城及信息渠道等进行拓客，能够有效弥补金融机构线上获客的短板，并降低其获客成本。全民钱包与金融机构的合作互补性极强，有利于让更多人享受到高质量的金融服务。2017年成立至今，全民钱包已累计为超过900万客户提供服务。
展望未来，曾庆亮踌躇满志，他认为消费金融市场刚刚启动，潜力远未释放。消费的不断扩张将带动消费金融行业的业务规模和盈利能力，拥有大数据信审能力和用户数据的公司将在消费金融市场占得一席之地。全民钱包将继续深耕消费金融市场，聚焦线上商城和线下场景资源，不断为客户提供更便捷、更智能的金融服务，全面助力普惠创新的实现。
“全民钱包的目标是以金融科技为核心，传递全民幸福。”曾庆亮表示，全民钱包会通过多种形式的产品连接消费分期用户与资金，为各方提供高价值服务，让金融赋予人们幸福感。
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