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近日，艾瑞咨询联合陆金所控股发布国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》。
白皮书从交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度，将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级，即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态，其中，3.0是目前智能理财行业最高发展水准。
《白皮书》认为，3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上， 3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通，而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力，同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖；在智能匹配上，3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配，而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法，实现适当、实时和动态化的产品匹配；投资者教育上，4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。
基于上述分级，艾瑞咨询认为，在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下，具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。
从未来看，《白皮书》也认为，科技将为金融行业带来革新性的改变，行业竞争、技术发展等因素将驱动智能化升级，用户与产品的精准化匹配将逐步实现，40岁以上群体作为潜在用户得到进一步激发，行业有望进入人群基础、供给端与需求端的良性循环。
另外，全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。《白皮书》调研发现，中国正成为全球智能理财最具潜力市场，多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财，而机构取向上，86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。
陆金所首席运营官崔永平表示，作为平台为用户提供理财服务和产品，最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’，从‘好的’选出‘准的’。
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